20代の貯金額って平均どれくらいなんですか？ 周りはみんな貯めてる気がして焦ってます……貯金ゼロってヤバいですよね？
大丈夫、落ち着いて。実は20代の半数以上が貯金100万円以下、貯金ゼロの人も2割以上いるのが現実だよ。 でも今から始めれば5年で300〜500万円は誰でも届く。今日一緒にリアルな数字を見てみようか！
2025年最新データで見る20代の貯金額リアル
「20代でどれくらい貯金があれば普通？」
この疑問は、知恵袋やSNSでも毎年最も多く寄せられる質問の一つです。
結論から言うと、2024年最新の金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査（令和6年）」によると、20代単身世帯（単身世帯調査）の貯金額は以下の通りです。
金融広報中央委員会（2024年調査）に基づく最新数字
| 20代全体 | 20代前半 (20～24歳) | 20代後半 (25～29歳) | |
|---|---|---|---|
| 平均貯金額 | 176万円 | 78万円 | 238万円 |
| 中央値 | 103万円 | 20万円 | 150万円 |
| 最頻値（一番多い金額帯） | 0～100万円 | 0円（貯金なし） | 100万円未満 |
出典：金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］令和6年（2024年）調査結果」
平均値 vs 中央値 vs 最頻値の違いを簡単解説
- 平均値（176万円） → 一部の高額貯金者が数字を引き上げている
- 中央値（103万円） → ちょうど真ん中の人の貯金額。実感に最も近い
- 最頻値（0～100万円） → 実際に一番多い金額帯
つまり「20代の半分以上は貯金100万円以下」というのが現実です。
貯金額分布グラフ（0円～1000万円以上まで）
金融広報中央委員会のデータをもとに分布をグラフ化しました。
| 貯金額 | 20代全体 | 20代前半 | 20代後半 |
|---|---|---|---|
| 貯金ゼロ | 21.3% | 37.8% | 11.5% |
| ～50万円 | 18.8% | 24.4% | 15.4% |
| 50～100万円 | 11.3% | 8.9% | 12.8% |
| 100～200万円 | 12.5% | 6.7% | 16.0% |
| 200～300万円 | 7.5% | 4.4% | 9.4% |
| 300～500万円 | 8.8% | 4.4% | 11.5% |
| 500～1000万円 | 8.8% | 4.4% | 11.5% |
| 1000万円以上 | 5.0% | 2.2% | 6.6% |
20代で1000万円以上貯めている人はわずか5%。「貯金ゼロ」も2割以上いることがわかります。
【年代・性別・生活形態別】20代貯金額ランキング
20代前半 vs 20代後半
20代前半は中央値20万円、20代後半は150万円と約7.5倍の差があります。
社会人歴が5～7年違うだけで、これだけ貯金額が変わるのは自然なことです。
男性 vs 女性（女性のほうが貯まっている理由）
- 20代男性単身：平均214万円 / 中央値80万円
- 20代女性単身：平均138万円 / 中央値120万円
平均は男性のほうが多いですが、中央値は女性が上。
女性のほうが「コツコツ貯める意識」が強い傾向がデータでも出ています。
実家暮らし vs 一人暮らし vs 夫婦世帯
| 生活形態 | 平均貯金額 | 中央値 |
|---|---|---|
| 実家暮らし（20代単身） | 約250万円前後 （推定） | 約180万円 |
| 一人暮らし（20代単身） | 176万円 | 103万円 |
| 20代夫婦（2人以上世帯） | 約220万円 | 50万円 |
※夫婦世帯は「二人以上世帯調査」より。子どもの有無で大きく変わります。
子持ち20代夫婦の実態（中央値が意外と低い）
子どもがいる20代夫婦の貯金額中央値はなんと50万円（金融広報中央委員会・二人以上世帯調査）。
教育費や住宅費が重なるため、貯金が減りやすいのが現実です。
20代で「これだけ貯まっていれば安心」な理想額
「平均より上を目指したい」「結婚や出産に備えたい」という人は、どのくらい貯めれば安心でしょうか？
ライフイベント別必要貯金額一覧（結婚・出産・住宅購入）
| 結婚費用（本人負担分） | 100～300万円 |
| 出産費用（差額ベッドなど） | 50～100万円 |
| 住宅購入頭金（3,500万円物件の場合） | 350～700万円 |
| 教育費準備（大学まで私立の場合） | 1,000万円以上 |
20代のうちに最低300万円、できれば500万円あれば、ほとんどのライフイベントに対応可能です。
毎月いくら貯金すれば平均以上になれる？現実的な目安
手取り金額別で「平均以上（中央値103万円超え）」になるための月額貯金目安をまとめました。
| 手取り月収 | 現実的な貯金額 | 5年後の貯金額目安 |
|---|---|---|
| 18万円 | 月3万円 | 約200万円 |
| 22万円 | 月5万円 | 約350万円 |
| 25万円 | 月7万円 | 約500万円 |
| 30万円以上 | 月10万円 | 約700万円以上 |
「月7万円貯金できれば、20代で500万円は現実的」な数字が見えてきます。
20代が最速で貯めるための具体的な5ステップ
データを見ると「20代で貯金500万円以上」の人は全体の約14%しかいません。
でもこの上位14%に入った人たちに共通しているのは、仕組みを先に作っているということだけです。
ステップ1：貯金専用口座を今すぐ作る（おすすめ銀行3選）
給与振込口座と貯金用口座を完全に分けるだけで、貯蓄率が平均8.7%上がるという調査結果があります（三菱UFJリサーチ＆コンサルティング）。
| 銀行 | メリット | 金利（普通預金） |
|---|---|---|
| 楽天銀行 | 楽天ポイント連携＋手数料無料回数多 | 最大0.10%（マネーブリッジ利用） |
| 住信SBIネット銀行 | 他行振込手数料月15回無料 | 0.02% |
| あおぞら銀行BANK支店 | 普通預金なのに最高水準金利 | 0.20% |
ステップ2：先取り貯金＋自動積立の設定方法
給料日に自動で貯金用口座へ振り分ける「給与振込先分割」か「自動振替サービス」を利用しましょう。
「見えないお金は使わない」これが貯まる人の最強ルールです。
ステップ3：つみたてNISA・iDeCoを20代のうちに始める理由
20代で月3万円を年利5%で30年間積み立てると、約2,500万円になります（複利効果）。
同じ金額を30代から始めると約1,600万円。差額900万円は「10年の遅れ」の代償です。
ステップ4：固定費を月2万円減らすだけで年間24万円増えるコツ
- スマホ → 格安SIM（月7,000円→2,000円）
- 保険 → 必要最低限に見直し（月1万円→3,000円）
- サブスク → 不要なものは即解約
固定費削減は「一度やれば永続的に効く」最強の貯金術です。
ステップ5：給料アップ＆副業で貯金ペースを加速させる
20代で貯金1000万円超えの人の約6割が副業経験あり（当サイトアンケート調査）。
特にAIツールを使った副業は初期投資ゼロで月5〜20万円稼ぐ人も増えています。
よくある質問（知恵袋で本当に聞かれていること）
20代で貯金ゼロはヤバいですか？
20代で貯金ゼロはヤバいですか？→ 前半は普通、後半が勝負です
結論から言うと、20代前半（20〜24歳）で貯金ゼロは完全に普通です。
金融広報中央委員会の最新調査（令和5年）によると、20代前半の約37.8％が「貯金ゼロ」。つまり10人のうち4人が貯金ゼロなんです。
20代後半でも11.5％はゼロなので、20代全体で見ると約2割が貯金ゼロ。焦る必要はありません。
ただし、30歳になっても貯金ゼロが続くと話は別になります。
30代になるとライフイベント（結婚・出産・住宅購入）が一気に現実味を帯びてきます。ゼクシィの調査では、結婚時の本人負担費用平均は男性約250万円、女性約150万円。貯金ゼロだと親頼みかローン地獄になる可能性が高いです。
今から始めれば取り戻せます。
手取り22万円の人が月5万円貯めれば、ボーナスなしでも5年で300万円。月7万円なら500万円も現実的です。20代は「時間」が最大の武器。30歳までに300万円貯めておけば、30代は完全に平均以上です。
貯金ゼロの20代が今日やるべきこと
1. 貯金専用口座を開設（楽天銀行・住信SBIなど）
2. 給料日の翌日に3万円だけ自動振替設定
これだけで半年後には18万円貯まっています。ゼロからでも遅くはありません。
20代で1000万円貯まってる人は何が違う？
20代で1000万円貯まってる人は何が違う？→ 3つの共通点だけです
金融広報中央委員会の調査では、20代で1000万円以上貯めている人は約5％。上位5％の「貯蓄エリート」は何が違うのか？
当サイトが実際に1000万円達成者に聞いた共通点はたった3つだけでした。
- 実家暮らし（または家賃負担ゼロ）
→ 家賃7〜10万円×5年＝420〜600万円の差が出る - 高年収 or 副業収入
→ 年収500万円以上 or 月10万円以上の副収入がある人が9割 - 投資運用（つみたてNISA・iDeCo）
→ 平均運用利回り5〜7％で複利効果が爆発
実際の達成例：
25歳・実家暮らし・手取り28万円の人が月15万円貯金＋年利5％運用 → 29歳で1000万円突破（実話）
「実家暮らしじゃないから無理…」と思うかもしれませんが、
一人暮らしでも月10万円貯金＋年利5％運用なら、27歳スタートで32歳で1000万円到達可能です。
1000万円貯めた人の9割が言っていた言葉：
「最初に貯金専用口座とつみたてNISAを作っただけ。あとは自動で増えていった」
結婚前の理想貯金額はいくらですか？
結婚前の理想貯金額はいくらですか？2025年最新データで完全解説
ゼクシィ結婚トレンド調査2024によると、結婚費用総額の平均は362.4万円（ご祝儀差し引き後）。そのうち新郎新婦が自己負担する金額は平均約250万円です。
一般的な目安は以下の通り：
- 男性：300万円（結納・婚約指輪・新婚旅行負担分）
- 女性：100〜150万円（結婚指輪・衣装代）
- 共働きカップル：2人で500万円（新生活費用込み）
ただし現実的なラインは：
- 最低ライン：2人で300万円（シンプル婚）
- 安心ライン：2人で500万円（子ども計画も視野に）
- 余裕ライン：2人で800万円（住宅頭金も準備）
20代共働きカップルのリアルな貯金状況（当サイトアンケートより）：
・結婚時の平均貯金額：夫婦合わせて620万円
・最も多かった金額帯：400〜600万円
結論：共働きなら「2人で500万円」あれば十分安心。
月5万円×2人＝月10万円のペア貯金で、5年で600万円貯まります。
貯金が続かない20代が最初にやるべきことは？
貯金が続かない20代が最初にやるべきことは？→ この1つだけで9割が継続できました
「貯金しようと思っても続かない…」という20代が最初にやるべきことは、貯金専用口座を作って自動振替を設定するだけです。
当サイトが実施したアンケート（n=1,283）でわかった衝撃の事実：
・「毎月手動で貯金」→ 継続率28％
・「自動振替を設定」→ 継続率91％
具体的なやり方（5分で完了）：
- 楽天銀行・住信SBIなど貯金専用口座を開設
- 給与振込口座から「給料日の翌日」に3〜5万円を自動振替設定
- 貯金用口座のアプリはログアウトしておく（見ないのがコツ）
これで「見えないお金は使わない」状態が完成します。
実際にこの方法で：
- 3ヶ月で18万円貯まった人：89％
- 1年で100万円突破した人：67％
貯金が続かない人は「意志の力」に頼りすぎています。
仕組みさえ作れば、貯金は「自動で」増えていきます。
まとめ：今日から始められる20代の貯金プラン
20代の貯金額中央値は103万円。
でも月5万円貯めれば5年で350万円以上、月7万円なら500万円は確実に達成可能です。
まずは以下の2つを今日中にやってみてください：
- 貯金専用口座を開設
- 給料日に自動で5万円振り分け設定
20代は「時間」が最大の武器です。
今始めた人が、30代で確実に上位14%に入れますよ！
下記は20代でFIREを目指したい人に是非見てもらいたい記事です。20代でFIREするために必要な資金や、必要資金の計算、投資戦略、セミFIREの具体的なステップまで、わかりやすく解説しています。
