30代の貯金額平均・中央値は？独身・夫婦のリアルと理想額を徹底解説

30代全体の貯金額「平均」と「中央値」最新データ（2024-2025年版）

30代はキャリアが軌道に乗り、収入が増え始める一方で、結婚や住宅購入などの大きな出費も重なる時期です。そんな中、「自分の貯金額は周りと比べてどうなのか？」と気にする人も多いはず。そこで、まずは日本全体の30代の貯金額の実態を、信頼できる最新データから見てみましょう。

ここで紹介するデータは、金融広報中央委員会が実施した「家計の金融行動に関する世論調査［令和5年］」（2023年調査結果、2024年公表）を基にしています。この調査は、預貯金だけでなく株式や投資信託、生命保険などの金融資産全体を対象としており、非常に参考になる数字です。出典元の詳細は金融広報中央委員会の公式サイトで確認できます。なお、2025年時点での最新更新はこれに基づき、変動がない限り有効です。

30代全体（単身世帯と二人以上世帯を含む）の平均貯金額は約599万円、中央値は約130万円という結果が出ています。平均値が高いのは、一部の高額保有世帯（例: 投資で成功した人）が全体を押し上げているためです。一方、中央値はデータを小さい順に並べたときの真ん中の値なので、より多くの人の実態に近い数字と言えます。つまり、30代の半数近くは130万円前後の貯蓄で生活しているということです。

これを視覚的にまとめると以下のテーブルになります。単位は万円で、金融資産保有世帯（貯蓄ゼロを除く）を基準にしています。

このデータからわかるのは、30代の貯蓄は「二極化」が進んでいる点です。多くの人が毎月の生活費や趣味に追われ、貯蓄が少なくなる一方で、計画的に投資を始めた人は1000万円超えも珍しくありません。あなたはどちらの側に近いでしょうか？ もし平均以下が気になるなら、まずは毎月の支出を見直すところから始めましょう。

【独身 vs 夫婦 vs 子持ち】30代貯金額の実態を完全比較

30代の貯金額は、独身か夫婦か、子供の有無によって大きく変わります。独身者は自由度が高い分貯めやすい一方、夫婦や子持ち世帯は共有財産が増えるものの、教育費や住宅ローンで出費も増大します。同じ調査データを基に、リアルな分布を比較してみましょう。

まず、独身世帯の場合。平均貯金額は約594万円と全体に近く、中央値は100万円です。女性は男性よりやや低め（平均約500万円、中央値80万円）で、美容やファッションへの支出が影響している可能性があります。一方、夫婦世帯（子供なし含む）は平均856万円、中央値337万円と高め。共働きの影響で貯蓄ペースが速い傾向です。子持ち世帯になると、子供1人あたり教育資金の準備で平均が約700万円に下がり、中央値も200万円前後になります。特に子供2人以上だと、貯蓄ゼロ世帯の割合が30%を超えるケースも。

これをわかりやすいテーブルでまとめます。データは前述の出典に基づき、2024年時点の傾向を反映しています。

この比較から、子持ち世帯は平均値が下がるものの、家族全体の資産形成意識が高いのがわかります。独身者は「自分の将来」だけを考えやすいので、まずは100万円の壁を目指すのがおすすめです。もし夫婦で家計を共有しているなら、こうした分布を参考に話し合ってみてはいかがでしょうか？ 例えばで、子供の教育資金を具体的にシミュレーションしてみましょう。

30代独身（男性・女性別）の貯金額分布

独身者の貯金額は、男女で微妙な差が出ます。男性は平均約650万円、中央値120万円とやや高めですが、女性は平均500万円、中央値80万円。分布を見ると、女性の約45%が100万円未満で、結婚や引っ越し資金を意識した貯蓄が少ない傾向です。一方、男性は投資経験者が多く、500万円以上の層が25%を占めます。こうした差を埋めるために、女性は家計簿アプリから始めてみるのが効果的です。

30代夫婦（共働き・片働き別）の貯金額中央値

夫婦の場合、共働き世帯の中央値は400万円近くまで上がり、片働きは250万円程度。共働きは収入合算で貯蓄率が高く、分布のピークが500-800万円に集中します。片働きは住宅関連支出が重荷になるので、ボーナスをフル活用するのがコツです。夫婦で資産を増やしたいなら、証券口座の選択が鍵になります。

30代子供あり世帯（子供1人・2人）のリアルな貯蓄額

子供1人世帯の平均は750万円、中央値250万円ですが、2人になると700万円、200万円に低下。分布では、200万円未満が40%を超え、教育費の負担が顕著です。子供手当を貯蓄に回す家庭が増えていますが、長期的に見てFIRE（早期リタイア）を目指すなら、30代からの計画が重要。独身・夫婦・子持ち別の必要額をシミュレーションしてみるのもおすすめです。

中央値が低い理由｜30代の「貯金ゼロ層」は実は○割もいる

なぜ30代の中央値が平均の5分の1程度と低いのでしょうか？ 主な理由は「二極化」の進行です。調査によると、30代の約23%が貯蓄ゼロで、この層が全体の中央値を引き下げています。背景には、住宅ローンや子育て費用、趣味・旅行への消費増加があります。特に都市部在住者は家賃高騰で苦戦し、地方より貯蓄率が10%低い傾向です。

貯金ゼロ層の内訳を見ると、独身者の32%、子持ち世帯の25%を占めますが、決して「怠け」ではなく、収入不安定や急な出費が原因の場合が多いです。とはいえ、ゼロからでも挽回可能。副業で月5万円プラスするだけでも、1年で60万円貯まります。例えば、AIツールを使った簡単な業務委託なら、スキマ時間で始められます。こうした一歩が、中央値以上の生活を実現する鍵です。

30代で「1000万円以上」貯めている人は何割？上位層の特徴

羨ましい上位層の実態は？ 調査では、30代の金融資産保有世帯のうち約13%が1000万円以上を達成。分布のトップ10%は平均2000万円超で、主に投資（NISAやiDeCo活用）が特徴です。独身男性に多く、共働き夫婦の25%がこの層に該当します。

彼らの共通点は「先取り貯蓄」と「複利運用」。例えば、20代後半から月3万円積み立てれば、利回り3%で30代末に1000万円到達可能です。取崩し時のシミュレーションを事前にすると安心。あなたも上位層を目指して、まずは証券口座からスタートを。

30代が目指すべき「理想の貯金額」シミュレーション

「平均」や「中央値」はあくまで他人事。肝心なのは「自分が安心できる金額」です。
ライフプラン別に、30代で持っておくと安心な貯金額の目安をまとめました。

独身の場合の理想額（年齢別・ライフプラン別）

30代でのFIREのリアルを記事にしていますので、興味のある方は是非ご覧ください。実際にいくら貯めれば実現できるのか、独身者、夫婦、子持ち家庭でどう変わるのかを解説しています。

夫婦のみの場合の理想額

共働きなら世帯で1,000～1,500万円、片働きなら800～1,200万円が目安。
住宅購入を考えている場合は頭金として最低500万円は確保しておきたいところです。

子供がいる場合の教育資金＋老後資金目安

• 子供1人（私立文系大学まで）：約1,200万円
• 子供2人（私立文系大学まで）：約2,200万円
• 夫婦の老後資金（最低限）：約2,000万円

→ 30代で子供2人世帯なら、理想合計は3,500～4,000万円。
現実的には「教育資金は学資保険＋つみたてNISA」「老後資金はiDeCo」で分けて準備するのが王道です。

30代が「平均以下」から脱出するための現実的な貯め方5選

① 毎月無理なく貯まる「先取り貯金」の鉄板ルール

給料が入ったら即10～30%を別の口座に自動振替。これだけで年間100万円以上貯まる人も続出しています。

② 手取りの20～30%を自動で貯める最強口座設定

楽天銀行＋楽天カード＋マネーフォワードMEを連携させると、給料日翌日に自動で「貯蓄用口座」に振り分け可能。手間ゼロで貯まります。

③ 共働き夫婦がやるべき「世帯貯金の最適配分」

生活費口座・貯蓄口座・投資口座の3つに分ける「3口座戦略」が鉄板。生活費は手取りの60%以内に抑えるのがポイントです。

④ つみたてNISA・iDeCoをフル活用して「貯金＋投資」で倍速化

貯金だけではインフレに負ける時代。月2～3万円でも投資に回すと、複利効果で30代後半に500万円以上の差が出ます。

⑤ ボーナス・児童手当は100%貯蓄に回す黄金ルール

ボーナスは「なかったもの」扱い。児童手当（月1～1.5万円）も全額学資用口座へ。これだけで子供2人世帯は10年で400万円以上貯まります。

30代におすすめの貯金・投資口座ランキング2025最新版

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まとめ：あなたの30代貯金額はどの位置？今すぐできるアクション3つ

最後に、今日から始められる3つのアクションを。

1. 自分の貯金額を正確に把握する（家計簿アプリ導入が最速）
2. 給料日の翌日に自動振替を設定する（先取り貯金）
3. つみたてNISAを月1万円から始める（複利の力を味方にする）

30代は「お金の加速期間」です。平均・中央値はあくまで参考。あなたが目指すライフスタイルに合わせた貯金を、今すぐスタートしましょう！

よくあるご質問・疑問