【2025年最新】手取り30万円で生活費を12万円に抑えたリアル内訳

生活費が12万円に減る前の「失敗していた頃」の内訳

まずは恥を忍んで、2023年頃の私の家計を晒します。

• 手取り：約30万円（額面40万円前後、ボーナス年2回）
• 家族構成：夫婦＋子ども2人（小学生・幼児）
• 住居：東京郊外の3LDK賃貸（家賃＋駐車場で11.5万円）
• 生活費：平均23～25万円（毎月赤字 or 貯金ゼロ）
• 特に食費と車関係が異常でした…

「手取り30万円もあるのに貯まらない」という典型パターンでした。

生活費を12万円にできた最大のきっかけ

転機は「固定費を徹底的に削る」と「先取り貯金を最優先にする」の2つを同時に実行したことです。

「手取り30万円のうち、まず18万円を貯蓄・投資用に確保。残りの12万円で生活するしかない状況を作る」

これを給料日に自動振替にしてしまうと、もう逃げられません。
最初はキツかったですが、3ヶ月もすると完全に慣れました。

2025年11月現在のリアルな生活費内訳（12万円バージョン）

これが今月の実際の支出です（ほぼ変動なしで安定してます）。

ポイント：先取り18万円のうち、NISAで積立投資しているので実質「使わないお金」として完全に切り離せています。
興味がある方はこちらの積立シミュレーターで自分のペースを試算してみてください。

生活費12万円を実現した5つの具体的な削り方

「どうやってこんなに下げたの？」と聞かれるので、実際にやったことを順番に紹介します。

1. 社宅制度をフル活用して家賃を11.5万円→6.8万円に
2. 車を1台手放し、カーシェアに完全移行（年間40万円節約）
3. 食費は週1外食＋作り置きで28,000円に固定
4. スマホは楽天モバイル＋povoの2台持ちで月4,000円
5. 日用品はポイントサイト経由でほぼ実質無料に近い状態 → ポイントサイトランキングはこちら

特別費・年間支出はどうしてる？先取り積立で「急な出費」をゼロに

「生活費は抑えられたけど、車検・旅行・家電で結局貯金が減る…」という人が9割です。
私はこれも完全に仕組み化しました。

毎月68,000円を「特別費専用口座」に自動振替しているので、急な出費で貯金が減ることが100%なくなりました。

残った18万円はどこに消えてる？私の投資・資産形成ルート

先取りした18万円の行き先は以下です（2025年11月現在）。

• 新NISAつみたて投資枠：月100,000円（全世界株式）
• iDeCo（個人型確定拠出年金）：月23,000円（上限フル）
• 学資保険代わりのジュニアNISA：月20,000円
• 現金貯蓄（生活防衛資金）：月37,000円

証券口座は手数料・ポイント還元率で選びました。
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まとめ：手取り30万円でも「お金が残る仕組み」を作れば人生が変わる

最後にポイントを3行で。

1. 給料日に貯蓄・投資分を最優先で確保する
2. 残りのお金だけで生活するルールを自動化する
3. 特別費も先取りして「急な出費」をゼロにする

この仕組みさえ作れば、手取り30万円でも毎年200万円以上貯まるようになります。
私も最初は「12万円で生活とか無理…」と思ってましたが、やってみたら1ヶ月で慣れました。
あなたもぜひ今日から一歩踏み出してみてください！