車検30万円で貯金が全部なくなっちゃいました…
毎回「特別費」でお金が消えて全然貯まらないんです…
それ、特別費を「先取り積立」にしてないからだよ。
知人の田中さんは月8万円だけ自動で積み立ててるだけで、年間80万円が勝手に貯まる仕組みにしてるんだ。今日全部教えるね！
特別費（特別費用）って突然やってきて、貯金が一気に消えますよね。
知人の田中さん（38歳・共働き・子ども2人）は、この特別費を先取り積立にしただけで年間80万円貯まるようになったそうです。
今回は田中さんが実践している「特別費の管理方法」「項目一覧」「積立金額の決め方」を、リアルな内訳付きで丸ごと公開します。
特別費（特別費用）とは？普通の生活費と何が違うのか
まず基本のおさらいです。
- 生活費 → 毎月ほぼ同じ金額（家賃・食費・光熱費など）
- 特別費 → 年に1～4回、不定期に発生する大きな支出
総務省家計調査（2025年最新）でも、4人家族の年間特別費平均は約95万円。
これを家計簿に書かずに放置していると、貯金が消える原因No.1になります。
田中さん家の特別費項目とリアルな年間内訳を完全公開
これが田中さん（2025年分）の特別費一覧と実際の金額です。
| 特別費項目 | 年間金額 | 月額積立 |
|---|---|---|
| 自動車関連（税金・車検・保険） | 320,000円 | 27,000円 |
| 旅行・帰省（夏＋年末年始） | 250,000円 | 21,000円 |
| 家電・家具更新 | 120,000円 | 10,000円 |
| 子どもの入学・進学準備 | 180,000円 | 15,000円 |
| 冠婚葬祭・お祝い | 80,000円 | 7,000円 |
| 合計 | 950,000円 | 80,000円 |
田中さん曰く「これを毎月80,000円自動積立にしたら、特別費で貯金が減ることが完全にゼロになった」とのこと。
特別費を確実に貯める「3つの口座分けルール」（田中さん流）
これが田中さんが5年間続けている最強の管理方法です。
- 給料日に「特別費専用口座」に月8万円を自動振替
→ 楽天銀行を専用に。生活費口座とは完全に別 - 年間予算を12で割って「定額積立」にする
→ 変動しても「月8万円は死守」ルール - 余った分は翌年のNISA積立に回す
→ 2025年は15万円余ったので、全額新NISAへ（積立シミュレーターはこちら）
特別費の予算はどう決める？手取り別・家族構成別の目安表【2025年最新】
「特別費 積立 いくらにすればいいの？」という質問が一番多いので、田中さん＋私の周りのリアルデータで作った目安表です。
| 家族構成・手取り | 年間特別費平均 | 月額積立目安 |
|---|---|---|
| 独身・手取り25万円以下 | 40～60万円 | 35,000～50,000円 |
| 共働き夫婦・子なし | 60～80万円 | 50,000～67,000円 |
| 子ども1人家族・手取り30～40万円 | 80～100万円 | 67,000～83,000円 |
| 子ども2人以上・手取り40万円以上 | 100～130万円 | 83,000～108,000円 |
田中さん（子ども2人・世帯手取り55万円）は月8万円でピッタリ収まっています。
特別費を家計簿にどう書く？おすすめの書き方2パターン
特別費を家計簿に書くか書かないかで意見が分かれますが、田中さん含め貯まる人は以下のどちらかです。
パターンA：家計簿には一切書かない（おすすめ度★★★★★）
→ 特別費専用口座に毎月積み立てるだけ
生活費家計簿は「残高管理」だけでOK
パターンB：家計簿に「特別費積立」として1行だけ書く
例：
【支出】特別費積立 80,000円 ← これだけ書いて終わり
【失敗談】特別費を甘く見て貯金が消えた人たちのパターン
田中さんが昔やってしまって大後悔したことベスト3です。
- 「ボーナスでカバーすればいいや」と思って積み立てなかった
→ ボーナスは減額されて車検30万円で貯金全消滅 - 特別費を「雑費」扱いで家計簿に混ぜていた
→ 毎月予算オーバーでストレスMAX - 余った特別費を生活費に回してしまった
→ 翌年の旅行資金が足りなくなりクレカ地獄
まとめ：特別費は「先取り＋専用口座」が最強の答え
田中さんが5年間で学んだ結論を3行で。
② 月々の積立額を給料日に自動振替にする
③ 余った分はNISAでさらに増やす
これを実践しただけで、年間80万円が「勝手に貯まる」仕組みが完成します。
もっと収入を増やして特別費を楽にしたい方はこちら
【2025年最新】AI副業おすすめ13選！主婦でも月5万円稼げる
特別費で貯金が消える時代は、今日で終わりにしましょう。
