取り崩しシミュレーションとは？仕様と使い方を詳しく解説

この取り崩しシミュレーションは、投資信託などの金融資産を保有しながら、退職後やFIRE（Financial Independence, Retire Early）後の生活費を取り崩す過程をモデル化したツールです。モンテカルロシミュレーション（5000回の確率論的試行）を使用して、資産の持続可能性を評価します。想定リターンとリスクを基に市場変動を再現し、インフレや年金の影響を考慮して現実的な予測を提供します。

主な仕様と特徴

• 入力項目:
  • 取り崩し開始年齢（40〜90歳、デフォルト60歳）：シミュレーションの開始年齢を設定。グラフの横軸に年齢を表示（例: 60歳開始なら60歳、61歳...ですが、表示は年単位で調整）。
  • 金融資産額（万円単位、デフォルト2000万円）：初期資産額。
  • 毎月の生活費（万円単位、デフォルト25万円）：月々の取り崩し額。インフレ率で毎月増加。
  • 想定リターン（年率、%単位、デフォルト4%）：投資の期待年平均リターン。正規分布で変動。
  • 想定リスク（年率、%単位、デフォルト10%）：リターンの標準偏差（ボラティリティ）。
  • インフレ率（%単位、デフォルト2%）：生活費の月次増加率。
  • 年金開始年後（デフォルト5年後）：年金受給開始までの年数。
  • 年金支給額（万円/年、デフォルト100万円）：固定の年金額（月額換算）。開始後、生活費月額から差し引き（負にならないよう0フロア）。インフレ連動なし。
• 計算方法: 月次ベースでランダムなリターン（正規分布）を適用後、生活費（インフレ調整後）を引き出し。年金開始後は引き出し額を減額。資産が0未満で枯渇と判定。最大50年（600ヶ月）シミュレート。
• 出力:
  • 投資した場合の資産尽きる期間：想定リターン通りのケースで資産が尽きるまでの期間と年齢（例: 〇年〇ヶ月、〇歳〇ヶ月）。
  • 投資しなかった場合の資産尽きる期間：リターン0%の場合の期間と年齢。
  • 資産推移グラフ：上位5%/30%、想定リターン、下位30%/5%、投資元本の6線を表示。横軸は年齢（年単位）。ホバーで縦線表示、詳細（年齢、運用成績値）ポップアップ。
• 注意点:
  • 税金、手数料は考慮外。将来的な成果を保証するものではなく、参考情報として利用ください。MUFGのツールを参考に設計。
  • モンテカルロシミュレーションのため、毎回結果が微妙に変動します。リスク0%の場合、確定値になります。
  • 年金は固定額（インフレ影響なし）。現実の年金制度とは異なる場合があります。
  • 計算負荷が高いため、ブラウザの性能によっては遅延が発生する可能性があります。
  • 入力値の極端な場合（例: リスク高すぎ）、結果が非現実的になることがあります。現実的な値を推奨。

このツールを使って、退職後の資産運用計画を立ててみましょう。入力値を変更するとリアルタイムで結果が更新されます。FIREを目指す方、投資信託の取り崩し戦略を検討中の方に特におすすめです。

なぜこのシミュレーションがFIRE計画に役立つのか？

FIREを目指す上で、資産の取り崩しフェーズは重要です。このツールは、リターンとリスクの変動、インフレの影響、年金の役割を考慮した現実的なシミュレーションを提供。持続期間やグラフを視覚的に確認でき、計画の調整に活用できます。

※ このシミュレーションは参考情報です。実際の投資は専門家に相談してください。