新NISAで投資始めたいんですけど…個別株と投資信託、どっちがいいんですか？株主優待とか配当金も気になるけど、初心者だから違いがよくわからなくて…
個別株は株主優待や配当金が直接もらえて楽しいけど、リスクが高いよ。一方、投資信託はプロが分散してくれるから安心でほったらかしOK。まずは投資信託から始めて、慣れたら株をプラスするのがおすすめだよ！詳しく比較していくよ♪
新NISAが始まってから「個別株に挑戦したいけど、投資信託のほうが安全？」と悩む人が急増中！
ここでは新NISAで株（株式投資）と投資信託の違いを徹底的に比較。
株主優待や配当金の非課税メリット、売却時の税金、おすすめ銘柄ランキングまで、2026年最新情報で初心者でもわかりやすく解説します♪
初心者は投資信託からスタート、慣れてきたら株をプラスするのが最強！
でも人によってどっちが合うかは全然違うんです！
新NISAで株と投資信託、どっちが自分に合ってる？初心者向け選び方ガイド
新NISAの成長投資枠では個別株も投資信託も両方買えますが、つみたて投資枠は投資信託（厳選銘柄）しか買えません。
まずは自分の性格や目標で考えてみましょう。
- 毎日株価をチェックするのが楽しい → 個別株向き
- ほったらかしで長期的に増やしたい → 投資信託向き
- 株主優待や配当金が欲しい → 個別株がおすすめ
- リスクを分散したい → 投資信託が安心
2026年現在、新NISA利用者の約7割がつみたて投資枠で投資信託をメインにしているというデータもありますが、成長投資枠で個別株を楽しむ人も増えています♪
新NISAの株と投資信託の違いを徹底比較！メリット・デメリット表でわかりやすく
新NISAで株式投資と投資信託、どちらを選ぶか迷ったらこの比較表をチェック！
| 個別株（株式投資） | 投資信託 | |
|---|---|---|
| リスク | 高い（1社に集中） | 低い（分散投資） |
| リターン期待値 | 高い可能性あり | 市場平均程度 |
| 手間 | 企業分析が必要 | ほぼほったらかし |
| 配当金・分配金 | 配当金（非課税） | 分配金（非課税） |
| 株主優待 | もらえる銘柄多数 | なし |
| 売却時の税金 | 利益非課税 | 利益非課税 |
| 手数料 | 取引手数料（多くは無料） | 信託報酬（年0.1〜1%程度） |
| 新NISAでの枠 | 成長投資枠のみ | つみたて・成長両方OK |
表を見てもわかるように、リスクとリターンはトレードオフ。投資信託は日本株・米国株・債券・金など幅広い資産に分散できるのが強みです。
新NISAで個別株を買うメリットは？配当金と株主優待が非課税になるのが最大の魅力
新NISAの成長投資枠で個別株を買う最大の魅力は、配当金と売却益が完全に非課税になること！
普通の特定口座だと配当金に約20%の税金がかかりますが、新NISAならまるまる自分のものに♪
さらに人気なのが株主優待。クオカード、お米、飲食券、自社商品など、企業から直接プレゼントがもらえます。
新NISAでも株主優待は普通にもらえるので、生活費の節約にもつながるんです！
新NISAの成長投資枠で株主優待をもらうには？おすすめ銘柄ランキング2026年版
新NISAで株主優待をもらうには、成長投資枠を使って上場株式を購入するだけ。権利確定日に保有していればOKです！
2026年現在も人気の株主優待銘柄を、少額投資可能で利回りの高い順にランキングで紹介します（目安金額は2025年12月時点）。
- オリックス（8591） – カタログギフト（5,000円相当〜）＋配当利回り約4%
- KDDI（9433） – カタログギフト（5,000円相当）＋高配当
- 日本マクドナルドHD（2702） – 食事券（1冊6枚綴り）
- イオン（8267） – オーナーズカードでキャッシュバック
- 吉野家HD（9861） – 食事割引券（3,000円相当〜）
これらは100株単位で数十万円程度で買えるものが多く、新NISAの成長投資枠（年間240万円）で十分狙えます♪
新NISAで株主優待は本当に非課税？税金の仕組みともらえないケースも解説
株主優待自体には元々税金がかからないので、新NISAでも普通の口座でも同じく非課税でもらえます！
ただし、配当金の受け取り方法に注意が必要。
「株式数比例配分方式」を選ばないと、配当金が非課税にならない落とし穴があるんです。
・証券口座の配当金受取方法を「株式数比例配分方式」に設定
・総合課税や源泉徴収ありの特定口座を選ばない
これで配当金も売却益も完全非課税になります！
もらえないケースはほとんどありませんが、権利確定日前に売却したり、貸株サービスを利用していると優待がもらえなくなることがあります。
新NISAで株の配当金はどうなる？普通口座との違いと受け取り方
新NISAの成長投資枠で保有する個別株から出る配当金は、すべて非課税で受け取れます！
普通の特定口座だと約20.315%の税金（所得税＋住民税）が引かれてしまうので、配当利回り4%の株なら実質約3.2%に目減りしますが、新NISAならそのまま4%まるまる自分のものに。
| 普通口座（特定口座） | 新NISA（成長投資枠） | |
|---|---|---|
| 配当金10万円の場合 | 手取り約79,685円（税金約2万円引かれ） | 手取り10万円（税金0円！） |
| 長期的な差 | 税金で数十万円損する可能性 | 複利効果が最大化 |
受け取り方で重要なのは、先ほども触れた「株式数比例配分方式」を必ず選択すること。
SBI証券や楽天証券など主要証券会社では、口座開設時にデフォルトで設定されていることが多いですが、念のためマイページで確認を！
新NISAで投資信託をおすすめする理由｜手数料が低く分配金も非課税でほったらかしOK
投資信託が新NISAで特に人気な理由は、プロに任せて分散投資できるのに手数料が驚くほど安い点です。
特にインデックスファンドは信託報酬が年0.1%前後と激安で、分配金（一部ファンド）や売却益も非課税。
日本株・米国株・先進国株・新興国株・債券・金など、1本で世界中に分散投資できるのも魅力です。
- 個別株みたいに企業分析不要 → 忙しい人でも続けやすい
- 少額（100円〜）から積立可能
- 値動きがマイルドで精神的にラク
- つみたて投資枠で買える銘柄は国が厳選した低コスト商品だけ
2026年現在も、つみたて投資枠の利用者の9割以上が投資信託を選んでいます。
新NISAのつみたて投資枠でおすすめの投資信託ランキング2026年版
つみたて投資枠で買える投資信託は金融庁が厳選した約250本だけ。その中でも信託報酬の安さ・純資産額・人気で選んだ2026年おすすめランキングはこちら！
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） – 信託報酬0.05775%（最安クラス）、1本で世界中に分散
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） – 信託報酬0.09372%、過去リターン優秀
- 楽天・プラス 全世界株式インデックス・ファンド – オルカンとほぼ同じ内容で楽天ポイント貯まる
- eMAXIS Slim 先進国株式インデックス – 日本を除く先進国に投資
- ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド – S&P500に近い内容で低コスト
初心者は1位のオルカンか2位のS&P500を月1〜3万円積立するだけで、長期的に資産が増えていく可能性が高いです♪
積み立てをしていって、将来的に資産がいくらになるのかをチェックしてみるのもモチベーションを高めるためにおすすめです！
新NISAで株と投資信託を併用するのが最強！上手な使い分け例
新NISAの真価は、つみたて投資枠と成長投資枠を併用できる点にあります。
多くの人が実践している最強パターンを紹介します。
- コア・サテライト戦略
・コア（7〜8割）：つみたて投資枠でオルカンやS&P500を積立（安定基盤）
・サテライト（2〜3割）：成長投資枠で個別株や高配当株、株主優待株（リターン上乗せ＋楽しさ） - 高配当＋インデックス
成長投資枠で高配当日本株や米国株ETFを保有し、配当金を生活費に。基盤は投資信託で長期成長狙い - 優待生活派
成長投資枠で株主優待銘柄を10〜20銘柄保有、つみたて投資枠でインデックス積立
年間360万円（つみたて120万＋成長240万）の枠をフル活用すれば、生涯1,800万円まで非課税で運用可能です！
まとめ：新NISAで株か投資信託か、どっちから始めるべき？
これから始める初心者は「投資信託（特にオルカン）」からスタート！
慣れてきたら成長投資枠で個別株や株主優待を追加して楽しみながら資産を増やしましょう♪
新NISAは併用が一番お得。2026年もまだまだ始めどきです！
